Finanzplanung, die mit den Jahreszeiten denkt
Seit 2019 helfen wir Menschen in Hamburg und ganz Deutschland dabei, ihre Finanzen klarer zu verstehen. Wir arbeiten anders – mit Blick auf die natürlichen Rhythmen des Jahres, die auch Ihr Geld beeinflussen. Keine vorgefertigten Lösungen, sondern individuelle Beratung, die zu Ihrer Lebenssituation passt.
Wie alles begann
Angefangen hat carnovieliq in einem kleinen Büro in der Speicherstadt. Elsbeth Fürst hatte damals eine einfache Beobachtung gemacht: Ihre Kunden hatten im Herbst ganz andere Sorgen als im Frühling. Die Heizkosten stiegen, Versicherungen wurden fällig, und gleichzeitig kam das Jahresende mit seinen steuerlichen Fristen näher.
Warum also nicht die Finanzplanung an diese wiederkehrenden Muster anpassen? Diese Frage wurde zur Grundlage unserer Arbeit. Statt einmal im Jahr einen großen Plan zu erstellen, begleiten wir unsere Mandanten durch alle vier Jahreszeiten – mit Strategien, die sich den verändernden Bedingungen anpassen.
Was uns wichtig ist
Drei Prinzipien, die unsere Arbeit seit Jahren prägen
Verständliche Sprache
Finanzthemen müssen nicht kompliziert klingen. Wir erklären Zusammenhänge so, dass Sie selbst Entscheidungen treffen können – ohne Fachjargon, der mehr verwirrt als hilft.
Langfristige Beziehungen
Die besten Ergebnisse entstehen, wenn wir Ihre Situation über Jahre hinweg begleiten. Wir setzen auf kontinuierliche Zusammenarbeit statt auf einmalige Beratungsgespräche.
Realistische Perspektiven
Wir versprechen keine Wunder und keine garantierten Renditen. Stattdessen entwickeln wir mit Ihnen Strategien, die zu Ihrer persönlichen Risikobereitschaft und Ihren Zielen passen.
Wer hinter carnovieliq steht
Unser Team besteht aus acht Beraterinnen und Beratern mit unterschiedlichen Schwerpunkten – von Altersvorsorge über Immobilienfinanzierung bis hin zu Steuerfragen. Jeder bringt seine eigene Expertise mit, aber alle teilen denselben Ansatz: Finanzplanung, die sich an Ihrem Leben orientiert, nicht an Produktkatalogen.
Elsbeth Fürst
Geschäftsführerin
Elsbeth gründete carnovieliq 2019, nachdem sie zehn Jahre lang bei verschiedenen Finanzdienstleistern gearbeitet hatte. Ihre Frustration über standardisierte Lösungen brachte sie dazu, einen eigenen Weg zu gehen. Der saisonale Ansatz entstand aus Gesprächen mit Mandanten, die sich mehr Flexibilität wünschten.
Heute leitet sie ein Team, das in Hamburg sitzt, aber deutschlandweit arbeitet. Die meisten Beratungen finden online statt, persönliche Treffen sind aber jederzeit in unserem Büro an der Nordkanalstraße möglich. Elsbeth ist außerdem Mitglied im Verband der unabhängigen Finanzberater und schreibt gelegentlich für Fachpublikationen über die Verbindung zwischen Verhaltenspsychologie und Finanzplanung.
Wenn Sie mehr über unsere Arbeitsweise erfahren möchten oder Fragen zu Ihrer persönlichen Situation haben, erreichen Sie uns unter support@carnovieliq.com oder telefonisch unter +493643744517.
Unser saisonaler Ansatz in der Praxis
So begleiten wir Sie durchs Jahr – mit Strategien, die sich den Jahreszeiten anpassen
Frühjahr: Steuern und Neustart
Zwischen März und Mai kümmern wir uns um Ihre Steuererklärung und prüfen, ob sich Ihre finanzielle Situation seit dem Vorjahr verändert hat. Gerade nach Jobwechseln oder Familienveränderungen entstehen hier oft Anpassungsbedarfe.
Sommer: Liquidität und Urlaub
Im Sommer schauen wir auf Ihre laufenden Ausgaben und prüfen, ob größere Anschaffungen oder Reisen anstehen. Oft ist das auch die Zeit, in der Versicherungen angepasst werden können, bevor im Herbst die Heizperiode beginnt.
Herbst: Vorsorge und Optimierung
Der Herbst ist für viele die intensivste Phase. Versicherungsbeiträge werden fällig, die Heizkosten steigen, und gleichzeitig nähert sich das Jahresende mit seinen steuerlichen Fristen. Wir helfen Ihnen, diese Phase stressfrei zu meistern.
Winter: Jahresabschluss und Planung
Im Dezember und Januar ziehen wir Bilanz: Was hat funktioniert, was muss angepasst werden? Wir entwickeln gemeinsam einen Plan für das kommende Jahr und sorgen dafür, dass Sie gut vorbereitet ins neue Frühjahr starten.
Lassen Sie uns sprechen
Ob Sie gerade erst anfangen, sich mit Ihren Finanzen zu beschäftigen, oder ob Sie Ihre bestehende Strategie optimieren möchten – wir nehmen uns Zeit für Ihre Fragen. Ein erstes Gespräch ist unverbindlich und kostet Sie nichts außer dreißig Minuten Ihrer Zeit.
Kontakt aufnehmen